南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道

2024年10月，全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流”平臺）上線試運行。該平臺以資金流信息跨行共享方式補充中小微企業信用信息短板，為缺乏信貸記錄的中小微企業獲得銀行融資提供了新的增信渠道。

近日，南方財經全媒體記者從人民銀行廣東省分行獲悉，自“資金流”平臺上線試運行以來，人民銀行廣東省分行高度重視，扎實做好“資金流”平臺在廣東轄區的試點和推廣工作，同時將“資金流”平臺作為首貸戶拓展新抓手，為金融支持實體經濟回暖向好注入新動能。

截至目前，該行已推動廣東省內15個地市、21家銀行機構通過“資金流”平臺促成25家中小微企業獲得信貸資金8268萬元，其中促成6家企業獲得首貸資金2031萬元，加權平均利率僅3.31%。

據人民銀行廣東省分行有關負責人介紹，依托新上線的“資金流”平臺，銀行機構通過整合“資金流”平臺多維資金交易信息，對企業經營穩定性和資金周轉情況進行系統分析，有利于銀行機構充分挖掘客戶信貸可能性，顯著提高客戶“首貸”成功率。

例如，廣發銀行河源分行在了解到河源市某藥業有限公司因缺乏足夠擔保、前期一直未獲授信的情況后，主動推薦企業對接“資金流”平臺，實時獲取資金流信用信息，全面了解企業的經營情況、收支狀況、償債能力和履約行為，從而成功批復246萬元流動資金貸款額度，并實時完成放款70萬元，為企業雪中送炭。此外，轄內部分銀行還以推廣“資金流”平臺應用為契機，通過出臺內部政策文件，積極開展首貸戶拓展工作。

另一方面，利用“資金流”平臺形成資金流交易信息分析，銀行機構能清晰掌握企業經營情況，提高銀行資金流的效率和安全性，幫助中小微企業融資增信，有利于銀行機構為優質企業發放優惠利率貸款。中國人民銀行廣東省調研顯示，“資金流”平臺促成企業“首貸”的貸款加權平均利率較 “資金流”平臺貸款平均利率低9個基點。

廣發銀行佛山分行有關負責人表示，“資金流”平臺整合了最優質的企業資金流信用信息，極大地緩解了銀企之間的信息不對稱問題。在平臺推廣過程中，該行結合客戶資金流情況提供貸款利率優惠服務，并基于經營情況為優質制造業企業提供純信用貸款，降低小微企業貸款準入門檻及融資成本。 

此外，通過“資金流”平臺的多源信息，有效減少企業用信前期手續資料，客戶無需一筆業務“多次跑”“反復跑”。部分已通過“資金流”平臺促成貸款的銀行表示，運用“資金流”平臺能夠優化審批流程，可使信貸審批流程縮短1-3日。

人民銀行廣東省分行表示，將繼續開展“資金流”平臺推廣應用工作，加強資金流信用信息共享平臺與銀行信貸業務的協同配合，進一步拓展轄內企業 “首貸”業務，為金融支持實體經濟提供新抓手、新途徑，推動金融“五篇大文章”走深走實。